Il y a actuellement beaucoup de discussions sur l'IA générative - un sujet tendance susceptible d'augmenter considérablement l'efficacité des employés, en particulier dans les processus analytiques et administratifs. Mais à notre avis, cet objectif n’a pas été atteint.
Si l'optimisation des processus dans les domaines du middle et du back-office, notamment grâce à l'utilisation d'IA générative comme les Large Language Models (LLM), est actuellement au centre de l'attention de nombreuses entreprises, une question fondamentalement différente se pose également dans la gestion d'actifs : comment cela peut-il être possible ? Ces technologies sont utilisées pour augmenter les actifs sous gestion grâce à des services de meilleure qualité, plus solides sur le plan analytique, plus prédictifs et plus personnalisés. Surtout lorsqu'il s'agit de soutenir les clients des segments HNWI et UHNWI, l'objectif est rarement d'être le partenaire de service le moins cher - mais plutôt d'être le meilleur conseiller et le plus proactif.
Jetons donc un coup d'œil aux domaines dans lesquels la science des données et l'apprentissage automatique (ou la « vraie » IA, au-delà des modèles linguistiques à la mode) font la différence :
- Stratégies d'investissement individualisées : l'IA peut utiliser efficacement de grandes quantités de données pour développer des stratégies d'investissement beaucoup plus précisément adaptées à la tolérance au risque, aux objectifs financiers et aux étapes de vie d'un client.
En tandem avec l’intelligence émotionnelle et les relations personnelles d’un chargé de relations, des solutions de qualité encore plus élevée peuvent être développées. - Interaction améliorée : grâce à l'analyse automatique des données transactionnelles, les gestionnaires d'actifs peuvent reconnaître ou même prédire l'évolution des besoins de leurs clients en temps réel, rendant ainsi l'interaction avec le client plus riche et plus proactive.
Les comportements atypiques qui apparaissent à court terme chez le personnel du client peuvent donc être utilisés pour améliorer l'interaction grâce à une communication et des conseils personnalisés. Cela permet aux clients de se sentir mieux compris et plus valorisés tout au long de leur parcours financier. - Analyse prédictive pour la planification future : les capacités prédictives de l'IA riche en données permettent également aux stratégies financières de s'adapter de manière proactive aux événements de la vie, aux changements du marché et à l'évolution des objectifs financiers, gardant ainsi une longueur d'avance sur les services de gestion de patrimoine.
Ici, les chargés de clientèle peuvent également apprendre des stratégies d'autres clients dans des phases de vie et des situations similaires, sur la base de chiffres, de données et de faits. La compréhension du comportement et des demandes des clients perd ainsi son caractère souvent statique et devient dynamique en temps réel. - Segmentation client plus personnalisée : l'IA peut également prendre en charge de manière algorithmique le processus de définition de la personnalité du client, permettant d'offrir des services et des options d'investissement spécifiquement adaptés, augmentant ainsi la satisfaction et la fidélité des clients. Outre les données de position et de transaction, des informations sur le comportement du client et ses préférences numériques peuvent également être prises en compte afin d'adapter non seulement le contenu, mais aussi le type et le canal de contact aux besoins individuels du client.
L’intégration de l’IA dans la gestion de patrimoine promet non seulement une augmentation globale de l’efficacité, mais ouvre également de nouvelles dimensions de croissance grâce à un service client de meilleure qualité. Afin de se lancer avec succès dans cette aventure passionnante, les gestionnaires d’actifs doivent suivre les étapes stratégiques de base suivantes :
- une base technologique : la première étape vers un avenir alimenté par l'IA commence par la création d'une infrastructure technologique robuste.
Investissez dans des plates-formes et des outils d'analyse de données ainsi que dans la sécurité de vos systèmes qui constituent l'épine dorsale des services clients personnalisés et basés sur les données. Une plateforme solide, capable de traiter efficacement de grandes quantités de données, est essentielle pour répondre aux besoins individuels de vos clients et leur proposer des stratégies d'investissement sur mesure. - une expertise : Comme c’est souvent le cas, la technologie seule ne suffit pas.
La ressource la plus importante sera une équipe d'experts qui comprennent à la fois la technologie disponible et les marchés pertinents pour la gestion d'actifs - et qui ont en particulier une compréhension approfondie des clients et des relations avec eux. Formez votre personnel aux bases de la science des données et favorisez une compréhension approfondie des possibilités et des limites de l’IA. La bonne combinaison de talents vous permet de faire le lien entre innovation technologique et gestion de patrimoine de classe mondiale. - Partenariats et écosystèmes : ouvrir des partenariats stratégiques avec des fournisseurs de technologie et des start-ups FinTech pour accéder à l'innovation et favoriser les échanges créatifs sur l'évolution des tendances.
En prenant ces mesures, vous vous positionnerez à l’avant-garde de l’innovation en matière de gestion de patrimoine. Non seulement vous créez de la valeur ajoutée pour vos clients grâce à des services personnalisés et prédictifs, mais vous redéfinissez également l’avenir de la gestion de patrimoine.
Compte tenu de l’évolution rapide de la technologie de l’IA, nous sommes à l’aube d’une nouvelle ère en matière de gestion de patrimoine. Quel impact ces innovations pourraient-elles avoir sur vos stratégies d’investissement, et quelles considérations éthiques devraient être mises en avant lorsque nous utilisons ces nouveaux outils ?
L’avenir de la gestion de fortune grâce à l’IA n’est pas seulement une question d’efficacité, mais aussi de responsabilité. Nous vous invitons à réfléchir et discuter avec nous de l’impact à long terme de ces technologies. Le voyage commence maintenant – êtes-vous prêt ?